Да ли ће клијентима бити омогућено одгађање у отплати кредитних обавеза?

Банке примјењу одлуке банкарских агенција о привремена мјерама за ублажавање негативних економских посљедица узрокованих вирусним обољењем “ЦОВИД-19” која се односи на потраживања од физичких и правних лица.

У складу с овим одлукама банке ће одобрити једну или модалитет више мјера који ће клијентима помоћи да лакше премосте овај кризни период, те да у наредном периоду уредно измирују своје кредитне обавезе и успоставе одрживи модел пословања.

Ко има право на одгађање у отплати кредитних обавеза?

Према одлукама Агенција право на посебне мјере могу остварити клијенти који су директно или индиректно погођени ванредним околностима изазваним вирусним обољењем „ЦОВИД-19“. То значи да је њихова кредитна способност погоршана, односно извори за отплату смањени чиме је онемогућено или ће бити онемогућено измиривање обавеза према банци.

Шта то значи у практичном смислу?

Уколико се ради о клијенту физичком лицу то значи да:

• нема могућност за рад услијед обољења, боравка у карантену или самоизолацији,
• нема могућност за рад услијед губитка посла јер је компанија у којој је радио запала у проблеме због корона вируса
• су клијенту значајно смањени приходи због појаве корона вируса
• други случајеви у којима је ваша кредитна способност угрожена због корона вируса

Уколико се ради о клијенту правном лицу то значи да:

• му је смањена ликвидност/солвентност појавом корона вируса
• му добављачи нису у могућности испоручивати производе или услуге, те је клијент привремено обуставио производњу
• су му купци престали радити или су смањили своје пословне активности у значајном обиму
• су запосленици клијента заражени, те је клијент одлуком надлежних органа морао затворити своје погоне
• је пословање клијента претрпјело штету на неки други начин услијед корона вируса

На који начин клијенти могу поднијети захтјев?

Клијенти самостално требају контактирати банку и поднијети захтјев за одгоду плаћања кредитних обавеза. Захтјев за одобрење привремених мјера за ублажавање сервисирања обавеза према банци ће се подносити зависно од пословне одлуке конкретне банке. У неким случајевима ће то бити искључиво путем Интернет странице, а код неких других банака ће моћи телефонски и/или маилом.

Банке могу покренути мораториј и друге посебне мјере самоиницијативно у оквиру редовног процеса праћења потраживања у кашњењу уколико се ради се о клијенту који је погођен негативним ефектима ванредних околности. У овом случају ћете обавијест добити путем једног од банчиних званичних канала комуникације.

Какав је процес након што клијенти поднесу захтјев?

Након што у захтјеву наведете разлог због којег је кредитна способност клијента погоршана исти улази у процес разматрања.

У овом се процесу одлучује о модалитету који је најпримјеренији за рјешавање новонастале ситуације.

Након тога, банка клијенту путем неког од званичних канала комуникације доставља понуду о којој се клијент треба изјаснити на начин дефинисан у понуди.

Шта подразумијева привремени мораториј?

Банке Вам могу одобрити мораториј са максималним роком трајања до укидања проглашења стања „Природне или друге несреће на територији Босне и Херцеговине“. Овај мораториј значи да ће Вам банке одложити плаћање обавеза (главница и камата или само главница, у зависности од процјене могућности клијента) до укидања проглашења стања несреће,

Да ли се за вријеме трајања привременог мораторија обрачунава каматна стопа на кредит?

У току привременог мораторија зауставља се обрачун доспијећа главнице, а редовна камата се наставља обрачунавати али не доспијева. Након истека привременог мораторија сва главница и обрачуната камата доспијева, а њихово се плаћање врши према модалитету посебних мјера које клијент договори са Банком или након истека привременог мораторија уколико посебан модалитет не буде уговорен.

Да ли ће клијенти у овом случају плаћати затезну камату?

У периоду привременог мораторија неће се обрачунавати нити наплаћивати износ затезне камате.

Шта у овом случају бива с трајним налогом или административном забраном клијента?

Трајни налог успостављен за измирење обавеза према банкама ће Вам бити укинут одмах по одобрењу привремене мјере.

Ако Вам се рата скида путем административне забране потребно је да по одобрењу привремене мјере Ви информишете Вашег послодавца да заустави административну забрану тако што ћете му послати понуду од банке и доказ да сте је прихватили, како се у вријеме трајања мораторија не би вршиле обуставе на плату.

Има ли рок у којем требам поднијети захтјев за олакшице?

Тренутно рок до када можете поднијети Ваш захтјев није ограничен. Банке ће приоритетно обрађивати захтјеве клијената који су директно погођени кризом, па тек онда све друге.

Шта након престанка стања “природне или друге несреће на територији Босне и Херцеговине”?

Уколико клијент буде у могућности, наставља отплату према постојећем уговору, уз обавезу да дуг настао током мораторија плати према модалитету који договори са банком, уз потписивање новог отплатног плана.

Уколико по завршетку стања несреће клијент и даље не буде могао наставити отплату према постојећем уговору, може се обратити банци за неку од олакшица, гђе ће бити потребно да у банци потпише сву потребну документацију за један од понуђених и прихваћених модалитета. Тада ће бити узете у обзир све обавезе које клијент није плаћао током привременог мораторија. У овом случају каматна стопа ће бити иста као што је била дефинисана постојећим уговором. Банке неће наплаћивати додатне накнаде за извршене услуге у вези са предметном модификацијом, а клијент ће сносити евентуалне остале трошкове који настану овом модификацијом.

Које мјере банке могу клијенту понудити по истеку привременог мораторија?

У складу с кредитном анализом и уврђивањем примјереног модалитета, посебне мјере које Вам могу бити понуђене у оквиру модалитета су:

• мораториј, односно одгода у отплати кредитних обавеза до максимално 6 мјесеци (не рачунајући привремени мораториј),
• увођење „грејс“ периода за отплату главнице кредитних обавеза у случају кредита који се отплаћују ануитетно на период од најдуже 6 мјесеци,
• продужење крајњег рока за отплату кредита који се отплаћују ануитетно,
• одобравање додатног износа изложености за потребе превазилажења тренутних потешкоћа са ликвидношћу,
• друге мјере које банке подузимају у циљу олакшања сервисирања Ваших кредитних обавеза.

Какав је третман клијената који се налазе у кашњењу преко 90 дана још и прије ступања на снагу Одлуке о привременим мјерама за ублажавање негативних економских посљедица узрокованих вирусним обољењем “ЦОВИД-19”?

И ове клијенте банка може даље реструктурирати, али у складу са важелим интерним актима и Одлуком о управљању кредитним ризицима.

Удружење банака БиХ.